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청년도약계좌 세금 혜택 & 예상 수익률 계산법 총정리
목돈 마련의 꿈을 꾸는 청년이라면, 계좌에 묶인 돈이 더 이상 아깝게 느껴질 수 없습니다.
이럴 때 ‘청년도약계좌’의 세금 혜택과 예상 수익률 계산법을 알고 있다면, 내 통장에 찍힐 실제 이익을 미리 확인하고 더욱 똑똑하게 운용할 수 있습니다.
1. 이자소득 비과세 혜택 완전정리
일반 예·적금의 이자에는 연 15.4%의 이자소득세(소득세+지방소득세)가 부과되지만, 청년도약계좌로 발생한 이자소득은 전액 비과세 처리됩니다.
예를 들어, 5년간 운용 수익이 700만 원일 경우 일반 예·적금은 약 107만 원(15.4%)의 세금을 내지만, 청년도약계좌는 이자 전액을 그대로 수령할 수 있습니다.
구분 |
청년도약계좌 |
일반 예·적금 |
|---|---|---|
| 이자소득세율 | 0% | 15.4% |
| 수령 이자 (예시) | 700만 원 전액 | 592.6만 원 (약) |
2. 정부기여금 비과세 & 지급 구조
청년도약계좌는 정부가 청년의 저축액에 매칭하여 매월 최대 3만3천원의 기여금을 지급하며, 이 기여금 역시 비과세입니다. (월 최대 납입액 70만원 기준)
실제 매칭 비율에 따라, 월 50만원 납입 시 400,000원×6% + 100,000원×3% = 27,000원, 연간 324,000원 을 지원받습니다.
납입액(월) |
정부기여금(월) |
연간 총기여금 |
|---|---|---|
| 70만원 | 33,000원 | 396,000원 |
| 50만원 | 27,000원 | 324,000원 |
3. 예상 수익률 계산법 & 시나리오
매월 일정 금액을 적립했을 때, 최종 예상 수익(원리금 합계)은 다음 공식을 통해 계산할 수 있습니다.
FV = P × [((1 + r/12)n − 1) ÷ (r/12)] + C × n
- P: 월 납입액(원)
- r: 연이자율(소수)
- n: 총 납입 개월 수
- C: 월 정부기여금(원)
금리 시나리오 |
예상 최종 수익(70만×60개월) |
|---|---|
| 연 3.0% | 약 5,200만 원 |
| 연 4.0% | 약 5,500만 원 |
| 연 5.0% | 약 5,850만 원 |
* 상기 금액은 정부기여금 합산, 이자소득 비과세 조건을 적용한 대략치 예시입니다. 실제 수익률은 은행 별 금리 변동, 납입 시점에 따라 달라질 수 있습니다.
✔️ 오늘의 요약
- 청년도약계좌 이자소득 전액 비과세
- 정부기여금도 비과세, 월 최대 3만3천원
- 50만원 납입 시 매월 27,000원, 연 324,000원 지급
- 예상 수익률은 복리 공식으로 계산, 금리별 시나리오 확인 필수
❓ 자주 묻는 질문 (Q&A)
질문 |
답변 |
|---|---|
| 정부기여금은 언제 지급되나요? | 매월 익월 중순 경에 계좌로 자동 입금됩니다. |
| 실제 수익률은 어떻게 확인할 수 있나요? | 가입 은행 모바일 앱 또는 인터넷뱅킹 ‘계좌 내역 조회’ 메뉴에서 확인 가능합니다. |
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